Préparer sa retraite — 6 mois avant le départ
Idéalement, on commence à préparer son dossier au moins 6 mois avant la date de départ souhaitée. Cela permet de récupérer les pièces manquantes, de régulariser d'éventuelles erreurs de carrière, et d'éviter une rupture de revenus.
Étape 1 — Reconstituer votre carrière
Votre Relevé Individuel de Situation (RIS) retrace l'ensemble de vos droits acquis dans tous les régimes (général, agricole, indépendants, fonction publique, complémentaires). On le récupère sur info-retraite.fr.
On vérifie ensuite : années manquantes, trimestres oubliés, périodes de maladie, chômage, service militaire, congé maternité, années à l'étranger, AVPF (Assurance Vieillesse des Parents au Foyer).
Étape 2 — Régulariser ce qui peut l'être
- Périodes manquantes — récupération de bulletins de salaire, contrats, attestations Pôle Emploi/France Travail.
- Rachats de trimestres — années d'études supérieures, années incomplètes (sous conditions, payant).
- Majorations — enfants, conjoint, handicap, longue carrière, métier pénible.
Étape 3 — Choisir sa date de départ
| Âge légal | Année de naissance | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 62 ans | avant sept. 1961 | 168 |
| 62 ans 3 mois | sept.-déc. 1961 | 169 |
| 62 ans 6 mois | 1962 | 169 |
| 62 ans 9 mois | 1963 | 170 |
| 63 ans | 1964 | 171 |
| 63 ans 3 mois | 1965 | 172 |
| 64 ans | 1968 et après | 172 |
Étape 4 — Déposer le dossier
La demande unique de retraite se fait en ligne sur info-retraite.fr. Elle déclenche automatiquement la liquidation de tous vos régimes (général, complémentaires, fonction publique…).
Cabinet Formalis vérifie chaque pièce avant le dépôt, dialogue avec les caisses, et suit l'instruction jusqu'au premier versement.
La pension de réversion
En cas de décès du conjoint, la pension de réversion représente une partie de la retraite du défunt versée au conjoint survivant.
- Régime général : 54 % de la pension, sous condition de ressources, à partir de 55 ans.
- Régimes complémentaires (Agirc-Arrco) : 60 %, sans condition de ressources, à partir de 55 ans.
- Fonction publique : 50 %, sans condition de ressources, sans condition d'âge.
Comment Cabinet Formalis vous accompagne
- Récupération et lecture de votre RIS
- Reconstitution de carrière, identification des trimestres manquants
- Récupération des pièces auprès d'anciens employeurs, France Travail, CPAM
- Étude des options : départ anticipé, carrière longue, taux plein, retraite progressive
- Dépôt de la demande unique et suivi par chaque caisse
- Dossier de réversion en cas de décès du conjoint